Är Private Banking värt avgifterna?
Räkna ut svaret själv med hjälp av blogginlägget nedan!
En av de absolut vanligaste frågorna Mikael Hellberg får från investerare som byggt upp ett större kapital är: “Bör jag lämna över detta till Private Banking?”
Hans korta svar är: Ibland!
Under Mikael Hellbergs 35 år i finansbranschen, bland annat som ansvarig för portföljer värda över 20 miljarder kronor på Handelsbanken Fonder, har han sett exakt hur branschen paketerar och säljer sina tjänster. Läs hela hans ursprungsartikel här.
Private Banking är motiverat när du faktiskt använder specialisttjänsterna inom skatt, avancerad juridik och komplicerade generationsskiften.
Det är däremot sällan motiverat när du i praktiken betalar dyrt för allmänna marknadskommentarer och en falsk känsla av trygghet. Problemet är att de flesta kunder aldrig får se den totala prislappen.
Nedan följer en genomgång av avgifterna – hur du genomskådar dem – och hur du skapar ett professionellt alternativ.
Fem avgiftslager att kartlägga
Ingen av de stora svenska bankerna publicerar en samlad prislista för Private Banking. När du sitter i möte med banken diskuteras nästan alltid bara ett tal: förvaltningsarvodet. Men för att förstå vad tjänsten faktiskt kostar måste du be om ett underlag som täcker alla fem avgiftslager:
Förvaltningsarvode: den löpande avgiften till banken, oftast en procentsats på förvaltat kapital.
Underliggande fondavgifter: avgifterna inuti de fonder banken placerar ditt kapital i. Detta är oftast det största lagret och banken väljer gärna sina egna dyra, aktivt förvaltade fonder.
Courtage och handelskostnader: transaktionskostnader vid köp och försäljning, vilka du sällan styr över vid diskretionär förvaltning.
Konto- och depåavgifter: fasta avgifter för själva förvaringen.
Engångskostnader: administrativa avgifter vid exempelvis flytt av depå. Dessa upptäcks oftast först den dag du vill lämna.
Vad säger denna information?
Finansinspektionen har slagit fast att äldre sparare (som utgör kärnan i Private Banking) betalar nästan dubbelt så mycket i fondavgifter som yngre sparare. De som har mest kapital att förlora på en hög avgift betalar alltså oftast mest.
Det osynliga dränaget: kostnaden för en procentenhet?
Procenttal är abstrakta. Kronor är det inte!
Anta ett kapital på fem miljoner kronor och en försiktig marknadsavkastning på 8 procent per år. Vi jämför två samlade avgiftsnivåer (alla fem lager inräknade) på 1,5 procent respektive 0,4 procent per år.
Efter tio år är skillnaden 1 090 000 kronor. Det motsvarar nästan 22 procent av ditt ursprungliga kapital – som ätits upp av en avgiftsskillnad på bara 1,1 procentenheter!!
Den halva som ingen ser
Av de 1 090 000 kronorna är cirka 780 000 kronor avgifter du faktiskt har betalat. Resterande 310 000 kronor är något helt annat: förlorad avkastning. Pengar som dina avgifter hade kunnat generera om de fått ligga kvar och arbeta (ränta-på-ränta). Detta står inte på något kontoutdrag och nämns inte på något möte.
Alternativet: Institutionell förvaltning i egen regi
När är det då värt prislappen? Har du ett komplicerat fåmansbolag och ett stundande generationsskifte kan bankens jurister vara värda avgiften. Men om ditt primära behov är struktur, disciplin och professionella portföljbeslut, betalar du för ett specialistpaket som du inte använder.
Exakt därför har Mikael startat Aktieutbildning.nu
Istället för att lämna ifrån dig besluten och betala en procentsats som växer i takt med att ditt kapital ökar, bygger Mikaels filosofi på att du behåller kapitalet hos din egen nätmäklare, men får tillgång till samma beslutsstöd och metodik som proffsen använder.
Idag behöver vi inte gissa. Genom att kombinera gedigen teknisk analys (t.ex. genom Vikingen FS), makroförståelse och AI-drivna modeller kan vi effektivt identifiera marknadens regim, filtrera fram rätt trender och skala bort de mänskliga känslorna ur investeringarna. Data trumfar magkänsla, varje gång.
Se denna video där Mikael Hellberg berättar vad han tycker om Vikingen Financial Software och hur han använder programmet.
Så bygger du din portfölj steg för steg med Aktieutbildning.nu och Vikingen
Vi har skapat en struktur där du själv väljer var du vill kliva in, beroende på din erfarenhetsnivå:
1. Sätt rätt grund (kostnadsfritt)
Det absolut viktigaste är att ha en tydlig strategi och förstå hur marknaden rör sig. Därför bjuder Mikael på sina vassaste verktyg för att du ska komma igång rätt. Välj vad som passar dig bäst: 👉 Ladda ner Startkursen kostnadsfritt här 👉 Ladda ner e-boken om Teknisk Analys här
2. Lär dig läsa marknadsläget
Ett vanligt misstag är att köpa i fel konjunkturfas. För att hjälpa dig förstå det större perspektivet håller Mikael löpande det öppna webbinariet Börssnack. Här djupdyker han i makroekonomin och tittar på var vi befinner oss just nu, helt fritt från sälj-hype och brus. 👉 Anmäl dig till nästa Börssnack här
Börssnackstrategin- en global aktiestrategi E-bok här
3. Helhetslösningen: Börsportföljerna
För dig som har kapitalet och ambitionen, men inte tiden att sitta med analysen själv, finns huvudtjänsten Börsportföljerna. Detta är ett fast abonnemang där du behåller besluten och kontrollen över dina egna konton, men Aktieutbildning.nu gör det tunga jobbet.
Deltag i Mikael Hellbergs Börssnack, onsdagar 19-20 CET
Ett livewebbinarium varje onsdag där marknaden gås igenom, innehaven analyseras och frågor besvaras. 👉 Läs mer och bli medlem i Börsportföljerna här
Sammanfattning
Att ta hand om ett stort kapital kräver disciplin och systematik. Den som byter från en dyr banklösning till att “bara köpa indexfonder”, men tappar strukturen och säljer i panik vid nästa börskrasch, har inte vunnit någonting. Avgiften är halva ekvationen. En datadriven process är den andra.
Välkommen att bygga den processen tillsammans med Mikael Hellberg på Aktieutbildning.nu i samarbete med Vikingen Financial Software!
Missa inte Vikingens erbjudande!
30% på de fyra grundprogrammen och alla tillägg i webbshoppen.
Erbjudandet gäller t.o.m. 13/9.
Använd denna länk
Koden är START30
Varmt välkommen!
Detta erbjudande kan inte kombineras med andra erbjudanden från Vikingen.
Här kan du läsa om Vikingens olika programpaket och vad som ingår. Till Vikingen Mini-, Börs- och Trading-programmen kan du också köpa de intressanta tilläggen som du har mest nytta av.
Se tilläggen här. Alla tillägg och alla modeller som Vikingen erbjuder ingår i Vikingen Maxi.
Här kan du ta del av kostnadsfria utbildningar om Vikingens program Mini, Börs, Trading och Vikingen Maxi. Och glöm inte att be dina vänner och kollegor att prenumerera på vårt nyhetsbrev.
Vikingen har funnits i 40 år och utvecklas ständigt. Snart lanseras en ny tjänst!
Vikingen Financial Software påminner om att tidigare resultat inte alltid är en indikation på framtida avkastning och att all handel sker på egen risk.
Med vänlig hälsning
