Er Private Banking pengene værd?
Find selv svaret ved hjælp af blogindlægget nedenfor!
Et af de absolut mest almindelige spørgsmål, som Mikael Hellberg får fra investorer, der har opbygget en større formue, er: »Bør jeg overdrage dette til Private Banking?«
Hans korte svar er: Nogle gange!
I løbet af sine 35 år i finansbranchen, blandt andet som ansvarlig for porteføljer til en værdi af over 20 milliarder kronor hos Handelsbanken Fonder, har Mikael Hellberg set nøje, hvordan branchen sammensætter og sælger sine tjenester. Læs hele hans oprindelige artikel her.
Private Banking er en god investering, når du rent faktisk benytter dig af specialtjenesterne inden for skat, avanceret jura og komplicerede generationsskifter.
Det er derimod sjældent berettiget, når man i praksis betaler dyrt for generelle markedskommentarer og en falsk følelse af tryghed. Problemet er, at de fleste kunder aldrig får den samlede pris at se.
Nedenfor følger en gennemgang af gebyrerne – hvordan du får overblik over dem – og hvordan du skaber et professionelt alternativ.
Fem afgiftslagre, der skal kortlægges
Ingen af de store svenske banker offentliggør en samlet prisliste for Private Banking. Når du sidder til møde med banken, drøftes der næsten altid kun ét tal: forvaltningsgebyret. Men for at forstå, hvad tjenesten rent faktisk koster, skal du bede om et oversigtsmateriale, der dækker alle fem gebyrniveauer:
Forvaltningsgebyr: det løbende gebyr til banken, som oftest udgør en procentdel af den forvaltede formue.
Underliggende fondsgebyrer: de gebyrer, der opkræves i de fonde, som banken placerer din kapital i. Dette udgør som regel den største udgiftspost, og banken foretrækker ofte sine egne dyre, aktivt forvaltede fonde.
Mæglerprovision og handelsomkostninger: transaktionsomkostninger ved køb og salg, som du sjældent har indflydelse på ved diskretionær forvaltning.
Konto- og depotgebyrer: faste gebyrer for selve opbevaringen.
Engangsudgifter: administrative gebyrer i forbindelse med f.eks. flytning af depot. Disse opdages som regel først den dag, du ønsker at opsige aftalen.
Hvad siger disse oplysninger?
Finansinspektionen har fastslået, at ældre sparere (som udgør kernen i Private Banking) betaler næsten dobbelt så meget i fondsgebyrer som yngre sparere. De, der har mest kapital at miste på et højt gebyr, betaler altså oftest mest.
Det usynlige dræningssystem: omkostningen for et procentpoint?
Procenttal er abstrakte. Kroner er det ikke!
Lad os antage en kapital på fem millioner kronor og et konservativt markedsafkast på 8 procent om året. Vi sammenligner to samlede gebyrniveauer (inklusive alle fem lag) på henholdsvis 1,5 procent og 0,4 procent om året.
Efter ti år udgør forskellen 1 090 000 kronor. Det svarer til næsten 22 procent af din oprindelige kapital – som er blevet ædt op af en forskel i gebyrer på blot 1,1 procentpoint!!
Den halvdel, som ingen ser
Af de 1 090 000 kroner udgør ca. 780 000 kroner de bidrag, du rent faktisk har betalt. De resterende 310.000 kronor er noget helt andet: tabt afkast. Penge, som dine bidrag kunne have genereret, hvis de var blevet stående og forrentet (rente på rente). Dette fremgår ikke af noget kontoudtog og nævnes ikke på noget møde.
Alternativet: Institutionel forvaltning i egen regi
Hvornår er det så prisen værd? Hvis du har et kompliceret selskab med få ejere og står over for et generationsskifte, kan bankens jurister være prisen værd. Men hvis dit primære behov er struktur, disciplin og professionelle porteføljebeslutninger, betaler du for en specialpakke, som du ikke bruger.
Netop derfor har Mikael startet Aktieutbildning.nu
I stedet for at overlade beslutningerne til andre og betale en procentdel, der stiger i takt med, at din kapital vokser, bygger Mikaels filosofi på, at du beholder kapitalen hos din egen online-mægler, men får adgang til den samme beslutningsstøtte og de samme metoder, som de professionelle bruger.
I dag behøver vi ikke at gætte. Ved at kombinere grundig teknisk analyse (f.eks. via Vikingen FS), makroøkonomisk forståelse og AI-drevne modeller kan vi effektivt identificere markedets tendens, udvælge de rigtige tendenser og fjerne de menneskelige følelser fra investeringerne. Data slår mavefornemmelse hver gang.
Se denne video, hvor Mikael Hellberg fortæller, hvad han synes om Vikingen Financial Software, og hvordan han bruger programmet.
Sådan opbygger du din portefølje trin for trin med Aktieutbildning.nu og Vikingen
Vi har skabt en struktur, hvor du selv vælger, hvor du vil starte, afhængigt af dit erfaringsniveau:
1. Læg det rigtige fundament (gratis)
Det allervigtigste er at have en klar strategi og forstå, hvordan markedet udvikler sig. Derfor deler Mikael sine bedste værktøjer, så du kan komme godt i gang. Vælg det, der passer dig bedst: 👉 Download startkursen gratis her 👉 Download e-bogen om teknisk analyse her
2. Lær at tolke markedssituationen
En almindelig fejl er at købe i den forkerte konjunkturfase. For at hjælpe dig med at forstå det større perspektiv afholder Mikael løbende det åbne webinar Børssnak. Her dykker han dybt ned i makroøkonomien og ser på, hvor vi befinder os lige nu – helt uden salgshype og støj. 👉 Tilmeld dig det næste Börssnack her
Börssnack-strategien – en global aktiestrategi E-bog her
3. Den samlede løsning: Aktieporteføljerne
For dig, der har kapitalen og ambitionen, men ikke tiden til selv at sidde med analysen, findes hovedtjenesten »Børsportföljerna«. Dette er et fast abonnement, hvor du selv træffer beslutningerne og bevarer kontrollen over dine egne konti, mens Aktieutbildning.nu klarer det tunge arbejde.
Deltag i Mikael Hellbergs »Börssnack«, onsdage kl. 19-20 CET
Et live-webinar hver onsdag, hvor markedet gennemgås, porteføljerne analyseres og spørgsmål besvares. 👉 Læs mere og bliv medlem af Börsportföljerna her
Sammenfatning
At forvalte en stor formue kræver disciplin og systematik. Den, der skifter fra en dyr bankløsning til »bare at købe indeksfonde«, men mister strukturen og sælger i panik ved det næste børskrak, har ikke vundet noget. Gebyret udgør kun halvdelen af ligningen. En datadrevet proces er den anden.
Du er velkommen til at udvikle denne proces sammen med Mikael Hellberg på Aktieutbildning.nu i samarbejde med Vikingen Financial Software!
Gå ikke glip af Vikingens tilbud!
30 % rabat på de fire grundprogrammer og alle tilvalg i webshoppen.
Tilbuddet gælder frem til den 13. september.
Brug dette link
Koden er START30
En varm velkomst!
Dette tilbud kan ikke kombineres med andre tilbud fra Vikingen.
Her kan du læse om Vikingenes forskellige programpakker og hvad de indeholder. Til Vikingen Mini-, Börs- og Trading-programmerne kan du også købe de interessante tillægsmoduler, som du har mest gavn af.
Se tilbehøret her. Alle tilbehørsdele og alle modeller, som Vikingen tilbyder, indgår i Vikingen Maxi.
Her kan du deltage i gratis kurser om Vikingens programmer Mini, Börs, Trading og Vikingen Maxi. Og glem ikke at opfordre dine venner og kolleger til at abonnere på vores nyhedsbrev.
Vikingen har eksisteret i 40 år og udvikler sig konstant. Snart lanceres en ny tjeneste!
Vikingen Financial Software gør opmærksom på, at tidligere resultater ikke altid er en indikator for fremtidige afkast, og at al handel foregår på egen risiko.
Med venlig hilsen
