Er Private Banking verdt gebyrene?
Finn ut svaret selv ved hjelp av blogginnlegget nedenfor!
Et av de aller vanligste spørsmålene Mikael Hellberg får fra investorer som har opparbeidet seg en større formue, er: «Bør jeg overlate dette til Private Banking?»
Hans korte svar er: Noen ganger!
I løpet av Mikael Hellbergs 35 år i finansbransjen, blant annet som ansvarlig for porteføljer verdt over 20 milliarder svenske kroner hos Handelsbanken Fonder, har han sett nøyaktig hvordan bransjen pakker inn og selger sine tjenester. Les hele hans opprinnelige artikkel her.
Private Banking er berettiget når du faktisk benytter deg av spesialisttjenester innen skatt, avansert jus og kompliserte generasjonsskifter.
Det er derimot sjelden berettiget når du i praksis betaler dyrt for generelle markedskommentarer og en falsk følelse av trygghet. Problemet er at de fleste kunder aldri får se den totale prislappen.
Nedenfor følger en gjennomgang av avgiftene – hvordan du får oversikt over dem – og hvordan du kan lage et profesjonelt alternativ.
Fem avgiftsnivåer som skal kartlegges
Ingen av de store svenske bankene publiserer en samlet prisliste for Private Banking. Når du sitter i et møte med banken, diskuteres det nesten alltid bare ett tall: forvaltningshonoraret. Men for å forstå hva tjenesten faktisk koster, må du be om et overslag som dekker alle fem gebyrnivåene:
Forvaltningsgebyr: det løpende gebyret til banken, vanligvis en prosentsats av forvaltet kapital.
Underliggende fondavgifter: avgiftene i de fondene banken plasserer kapitalen din i. Dette utgjør vanligvis den største andelen, og banken velger gjerne sine egne dyre, aktivt forvaltede fond.
Meglerprovisjon og handelskostnader: transaksjonskostnader ved kjøp og salg, som du sjelden har kontroll over ved diskresjonær forvaltning.
Konto- og depotgebyrer: faste gebyrer for selve oppbevaringen.
Engangskostnader: administrative avgifter ved for eksempel flytting av depot. Disse oppdages som regel først den dagen du ønsker å si opp.
Hva sier denne informasjonen?
Finanstilsynet har fastslått at eldre sparere (som utgjør kjernen i Private Banking) betaler nesten dobbelt så mye i fondavgifter som yngre sparere. De som har mest kapital å tape på høye avgifter, betaler altså oftest mest.
Det usynlige dreneringssystemet: kostnaden for én prosentpoeng?
Prosenttall er abstrakte. Kroner er det ikke!
La oss anta en kapital på fem millioner kroner og en konservativ markedsavkastning på 8 prosent per år. Vi sammenligner to samlede gebyrnivåer (inkludert alle fem nivåer) på henholdsvis 1,5 prosent og 0,4 prosent per år.
Etter ti år utgjør forskjellen 1 090 000 kroner. Det tilsvarer nesten 22 prosent av din opprinnelige kapital – som er spist opp av en forskjell i gebyrer på bare 1,1 prosentpoeng!!
Den halvdelen som ingen ser
Av de 1 090 000 kronene utgjør omtrent 780 000 kroner innbetalinger du faktisk har betalt. De resterende 310 000 kronene er noe helt annet: tapt avkastning. Penger som innbetalingene dine kunne ha generert hvis de hadde fått ligge og arbeide (rente på rente). Dette fremgår ikke av noen kontoutskrift og nevnes ikke på noe møte.
Alternativet: Institusjonell forvaltning i egen regi
Når er det da verdt prisen? Hvis du har et komplisert selskap med få eiere og står overfor et generasjonsskifte, kan bankens jurister være verdt kostnaden. Men hvis ditt primære behov er struktur, disiplin og profesjonelle porteføljebeslutninger, betaler du for en spesialistpakke du ikke bruker.
Det er nettopp derfor Mikael har startet Aktieutbildning.nu
I stedet for å overlate beslutningene til andre og betale en prosentsats som øker i takt med at kapitalen din vokser, bygger Mikaels filosofi på at du beholder kapitalen hos din egen nettmegler, men får tilgang til den samme beslutningsstøtten og metodikken som proffene bruker.
I dag trenger vi ikke å gjette. Ved å kombinere grundig teknisk analyse (f.eks. gjennom Vikingen FS), makroøkonomisk forståelse og AI-drevne modeller kan vi effektivt identifisere markedets regime, filtrere frem de riktige trendene og fjerne de menneskelige følelsene fra investeringene. Data slår magefølelsen, hver gang.
Se denne videoen der Mikael Hellberg forteller hva han synes om Vikingen Financial Software og hvordan han bruker programmet.
Slik bygger du opp porteføljen din trinn for trinn med Aktieutbildning.nu og Vikingen
Vi har laget en struktur der du selv velger hvor du vil begynne, avhengig av hvor mye erfaring du har:
1. Legg et solid grunnlag (gratis)
Det aller viktigste er å ha en klar strategi og forstå hvordan markedet utvikler seg. Derfor deler Mikael sine beste verktøy, slik at du kan komme riktig i gang. Velg det som passer deg best: 👉 Last ned startkursen gratis her 👉 Last ned e-boken om teknisk analyse her
2. Lær deg å tolke markedssituasjonen
En vanlig feil er å kjøpe i feil konjunkturfase. For å hjelpe deg med å forstå det større perspektivet holder Mikael jevnlig det åpne webinaret Børssnack. Her går han i dybden på makroøkonomien og ser på hvor vi befinner oss akkurat nå, helt uten salgshype og støy. 👉 Meld deg på neste Børssnack her
Børssnack-strategien – en global aksjestrategi E-bok her
3. Helhetsløsningen: Aksjeporteføljene
For deg som har kapitalen og ambisjonene, men ikke tiden til å sette deg ned og analysere selv, finnes hovedtjenesten «Børsportföljerna». Dette er et fast abonnement der du selv tar beslutningene og beholder kontrollen over dine egne kontoer, mens Aktieutbildning.nu gjør det tunge arbeidet.
Delta i Mikael Hellbergs «Børssnack», onsdager kl. 19–20 CET
Et live-webinar hver onsdag der markedet gjennomgås, porteføljene analyseres og spørsmål besvares. 👉 Les mer og bli medlem av Börsportföljerna her
Sammendrag
Å forvalte en stor formue krever disiplin og systematikk. Den som går fra en kostbar bankløsning til å «bare kjøpe indeksfond», men mister strukturen og selger i panikk ved neste børskrasj, har ikke oppnådd noe. Gebyret utgjør halvparten av ligningen. En datadrevet prosess er den andre.
Velkommen til å utvikle denne prosessen sammen med Mikael Hellberg på Aktieutbildning.nu i samarbeid med Vikingen Financial Software!
Ikke gå glipp av tilbudet fra Vikingen!
30 % rabatt på de fire grunnprogrammene og alle tilleggsprodukter i nettbutikken.
Tilbudet gjelder frem til 13. september.
Bruk denne lenken
Koden er START30
Varm velkomst!
Dette tilbudet kan ikke kombineres med andre tilbud fra Vikingen.
Her kan du lese om Vikingenes ulike programpakker og hva de inneholder. Til Vikingen Mini-, Börs- og Trading-programmene kan du også kjøpe de interessante tilleggene som du har mest nytte av.
Se tilleggsutstyret her. Alle tilbehør og alle modeller som Vikingen tilbyr, inngår i Vikingen Maxi.
Her kan du delta på gratis opplæringskurs om Vikingens programmer Mini, Börs, Trading og Vikingen Maxi.
Og ikke glem å be vennene og kollegene dine om å abonnere på nyhetsbrevet vårt.
Vikingen har eksistert i 40 år og utvikler seg stadig. Snart lanseres en ny tjeneste!
Vikingen Financial Software minner om at tidligere resultater ikke alltid er en indikasjon på fremtidig avkastning, og at all handel skjer på egen risiko.
Med vennlig hilsen
